הלוואה וכלים נוספים: איך ניתן לממן את החופשה הגדולה בלי להיכנס להרפתקה כלכלית?

כדי ליהנות מחוויה בלתי נשכחת ומטיול פורץ גבולות, לא חייבים לפרוץ את גבולות העו"ש. כך תכנון נכון עשוי לסייע לכם ליהנות מכל העולמות: גם מחוויה משפחתית מהנה, וגם משקט נפשי בתחום הפיננסי

הכתבה בשיתוף הפניקס

אין כמו הרגע שבו אנחנו עולים על מטוס בדרך לחופשה החלומית לה חיכינו כל-כך הרבה.

אך מה קורה כשאנחנו חוזרים למציאות? במקרים רבים אנחנו נזכרים שכדי לממן את החופשה היינו צריכים לרוקן את החסכונות או להיכנס למינוס. לחופש יש מחיר, ובחלק מהמקרים הוא יכול להרקיע שחקים: בין אם מדובר בחופשת סקי, חופשה ליעדים מרוחקים כמו דרום אמריקה או יפן או חופשה משפחתית ארוכה, העלות הכוללת למשפחה עשויה להגיע לסכומים משמעותיים שאף עשויה להעיב על ההתנהלות הפיננסית בעת החזרה לשגרה. החדשות הטובות הן שאם בוחרים במימון חיצוני, בעזרת תכנון מוקפד אפשר לממן את החופשה בצורה מאוזנת שתגביר את יכולתנו לחזור לקרקע פיננסית יציבה, באמצעות 3 צעדים פשוטים.

צעד ראשון: בניית תקציב שמונע כניסה לבורות כספיים

החזרה לשגרה אחרי חופשה מפנקת יכולה להיות מאתגרת. הדבר האחרון שנרצה הוא להוסיף לכך בור כספי בלתי צפוי של אלפי שקלים, בעקבות הוצאות גבוהות ממה שחשבנו במהלך החופשה. כדי להיערך לחופשה מבחינה כלכלית ולנסות למנוע הפתעות לא נעימות, חשוב לבנות מראש תקציב שיאפשר לנו להבין כמה כסף צפוי לעלות הטיול – ולהיערך בהתאם.   

על מנת שהתקציב יהיה כמה שיותר נאמן למציאות, חשוב לפרק את עלויות החופשה למרכיביה השונים: הטיסות, הלינה, התחבורה, האוכל, האטרקציות, הקניות, הביטוח, עמלות המט"ח וכל הוצאה רלוונטית אחרת. לאחר מיפוי וסיכום של כל ההוצאות, מומלץ להוסיף כרית ביטחון בגובה 10-15% שתסייע להתמודדות עם הוצאות בלתי צפויות.

צעד שני: צרכנות חכמה שמוזילה עלויות

גם כשיוצאים לחופשה יקרה, אפשר להוזיל אותה לעיתים באלפי שקלים באמצעות התנהלות נכונה:

• טיסות – באמצעות הזמנה של כמה חודשים לפני, גמישות בתאריכים, נחיתה בשדות תעופה חלופיים והזמנת טיסות בחברות לואו קוסט, אפשר להוזיל את מחירי הטיסות לעיתים באופן משמעותי.
• לינה – השכרת דירה במקום בית מלון יכולה להוזיל עלויות, וגם לאפשר לכם לחוות את היעד בצורה אותנטית יותר. מתכננים להישאר בדירה במשך שבוע ומעלה? בקשו תעריף חודשי או שבועי, שיכול להוזיל עלויות בעשרות אחוזים.
•  תחבורה – משכירים רכב? איסוף מחוץ לשדה התעופה אמור להיות זול יותר. בנוסף, הזמנת מקום לינה בסמוך לתחבורה ציבורית עשויה לחסוך בעלויות ולפעמים אפילו לייתר את הצורך בהשכרת רכב.
• אטרקציות ופעילויות – תכנון מראש יסייע לכם לקבל הנחות על אטרקציות (למשל הזמנה באמצעות חברות כרטיסי האשראי או מועדונים שונים). בנוסף, בחלק מהיעדים אפשר לרכוש כרטיס אחד המאגד בתוכו כניסה למגוון אתרים, ויכול לחסוך בעלויות בהשוואה לרכישת כרטיסים נפרדים.

ישנם אינסוף טיפים לחיסכון בעלויות החופשה. אימוץ גישה של צרכנות נבונה יאפשר לכם למצוא את הדרכים המתאימות עבורכם לחסוך בעלויות בלי לפגוע בחוויה.

צעד שלישי: מימון החופשה בראש שקט

אחרי שבניתם תקציב וחסכתם בעלויות, בשלב הזה אמורה להיות לכם תמונה ברורה של עלות הטיול הכוללת בו אתם יכולים לעמוד כלכלית. אך ניתן לעשות כשעלות החופשה שאתם רוצים לצאת אליה גבוהה, ולא רוצים לרוקן עבורה את החסכונות או להיכנס למינוס? במקום לקחת הלוואה בדיעבד כשאנחנו כבר מוכרחים אותה או לשלם ביוקר על המינוס, אפשר מראש לקחת הלוואה. איך לוקחים הלוואה בצורה חכמה? כזו שעשויה לסייע בשמירת איזון כלכלי הרבה אחרי שהחופשה הסתיימה?

לקיחת הלוואה בסכום שאנו צריכים בלבד – חשוב לקחת הלוואה שתשלים לנו את הסכום הנדרש לחופשה שאנו רוצים לצאת אליה ולא לקחת הלוואה גבוהה מסכום זה.

הגדרת יכולת ההחזר – לפני שלוקחים הלוואה, מגדירים מראש את גובה ההחזר החודשי שבהתאם ליכולת ההחזר הריאלית שלנו. איך עושים את זה? באמצעות חישוב ההכנסה הפנויה: ההכנסות פחות ההוצאות השוטפות בתוספת כרית ביטחון. לדוגמה: אם ההוצעות הקבועות שלנו הן 13,000 ש"ח (משכנתא/שכירות; מזון; תחבורה; ביטוחים; מסגרות לילדים; חשבונות וכו') וההכנסה שלנו למשק הבית היא 15,000 נטו. ההכנסה הפנויה היא 5,000 ש"ח. מומלץ שלא להתחייב להחזר חודשי הגבוהה מ-20% מהכנסתנו הפנויה, 1,000 ש"ח בדוגמה (5,000*20%).  

בדיקת תנאי ההלוואה – מהי הריבית המוצעת? האם היא קבועה או משתנה? האם יש עלויות נלוות כמו עלות פתיחת תיק?.

בדיקת גמישות – האם ההלוואה מתאימה את עצמה אליכם לאורך הדרך, למשל אם המצב הפיננסי שלכם השתנה ואתם צריכים להגדיל את מרווח הנשימה הכלכלי? האם ניתן להגדיל את ההלוואה (חשוב לציין שהגדלה זו עשויה לייקר את ההלוואה).

במידה והחלטתם לממן את החופשה באמצעות הלוואה – אחת הדרכים למימון החופשה בצורה חכמה, היא ההלוואה חופשית של הפניקס: הלוואה גמישה לכל מטרה, שאפשר להתאים ליכולות ההחזר שלכם באמצעות סכום ומשך ההלוואה. מכיוון שמדובר בהלוואה חוץ בנקאית, היא לא תופסת את מסגרת האשראי בבנק.

הגמישות של ההלוואה לא מסתיימת ברגע שקיבלתם את הכסף לחשבון: המצב הכלכלי השתנה, ואתם רוצים להתאים את ההלוואה לנסיבות? אפשר בכל רגע נתון להגיש בקשה להקטנה או הגדלה של ההחזר החודשי, וגם לבקש הקפאה של ההחזר לפרק זמן מוגדר. הכול מתבצע בצורה פשוטה ו- 100% דיגיטלית. והכל בלי בירוקרטיה מסובכת – כדי לקבל הלוואה לא צריך להציג ביטחונות וערבים. פשוט מגישים בקשה בלחיצת כפתור, ויכולים, בהתאם למדיניות החיתום של הפניקס ולנהליה, לקבל תוך זמן קצר את הכסף לחשבון.

בשורה התחתונה, תכנון פיננסי נכון יאפשר לכם לחזור בראש שקט לשגרה להתמקד בדברים החשובים באמת: בזיכרונות המתוקים שהותירה החופשה.

נותן האשראי: הפניקס אשראי צרכני בע"מ, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו ולתנאיו. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

תוכן שיווקי. נועד לצרכי מידע כללי בלבד.

מקורות מידע:

• https://www.lametayel.co.il/articles/dmlq4p
• https://tiptiyul.co.il/2023/09/28/%D7%90%D7%99%D7%9A-%D7%9C%D7%9E%D7%9E%D7%9F-%D7%95%D7%9C%D7%94%D7%95%D7%96%D7%99%D7%9C-%D7%98%D7%99%D7%95%D7%9C-%D7%90%D7%A8%D7%95%D7%9A-%D7%91%D7%97%D7%95%D7%9C/
• https://www.masa.co.il/article/איך-מכננים-חופשה-בחול-בלי-לקרוע-את-הכיס/